Como solicitar o cartão Banese Card

O Banese Card é um produto financeiro com forte presença no mercado brasileiro, especialmente na região Nordeste. Embora conhecido por sua origem regional, o cartão expandiu sua aceitação e hoje se apresenta como uma opção nacional, majoritariamente através de parcerias com bandeiras como a Elo.

Este artigo apresenta uma análise técnica e imparcial sobre o Banese Card, seus benefícios, custos e, principalmente, o processo detalhado para solicitação, com base exclusivamente nas informações públicas disponibilizadas pela instituição financeira.

Sobre o Cartão Banese Card

O “Banese Card” não se refere a um único cartão, mas sim a uma linha de produtos de crédito administrada pela Mulvi (uma empresa do conglomerado Banese) e emitida pelo Banco do Estado de Sergipe (Banese).

Originalmente, o cartão surgiu como um produto “private label” (de loja), focado na ampla rede credenciada no estado de Sergipe. Com o tempo, evoluiu para um cartão de crédito híbrido e, posteriormente, adotou bandeiras de aceitação nacional e internacional, como a Elo, Visa e Mastercard, para diferentes variantes do produto.

Portanto, ao solicitar um “Banese Card” hoje, o cliente geralmente está aplicando para uma das versões bandeiradas, como o Banese Card Elo Mais ou Elo Grafite, que permitem compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira correspondente no Brasil e no exterior.

Sobre o Banco Emissor (Banese e Mulvi)

A estrutura por trás do Banese Card envolve duas entidades principais do mesmo grupo econômico, o que é um ponto técnico importante para o consumidor entender:

O Banco Banese

O Banco do Estado de Sergipe S.A. (Banese) é o banco emissor dos cartões. Fundado em 1961, é uma sociedade de economia mista controlada pelo Governo do Estado de Sergipe. É uma instituição financeira sólida e tradicional, com profunda penetração no mercado sergipano e atuação na região Nordeste.

A Mulvi

A Mulvi Instituição de Pagamento S.A. é a empresa do grupo Banese responsável pela administração direta dos cartões Banese Card. Ela funciona como a “fintech” ou braço de pagamentos do conglomerado, gerenciando a plataforma tecnológica, o aplicativo, a análise de crédito, o atendimento ao cliente e as operações do dia a dia do cartão.

Para o cliente final, a gestão do cartão é feita quase integralmente pela Mulvi através do aplicativo “Banese Card”.

Benefícios e Vantagens do Cartão Banese Card

Os benefícios variam significativamente dependendo da bandeira (Elo, Visa, etc.) e da variante (Mais, Grafite, Nanquim) do cartão aprovado. Contudo, a linha Banese Card compartilha um ecossistema de vantagens comuns.

Programa de Pontos Livelo

Muitas variantes do Banese Card, especialmente as da bandeira Elo (como Grafite e Nanquim), são elegíveis ao programa de pontos Livelo, um dos maiores programas de fidelidade do Brasil. A pontuação permite ao cliente acumular pontos em compras e trocá-los por produtos, serviços, passagens aéreas ou cashback.

Benefícios da Bandeira

Ao ser emitido em uma bandeira como a Elo, o cartão dá acesso aos benefícios específicos dessa bandeira. No caso da Elo, isso inclui a plataforma Elo Flex, onde o cliente pode personalizar seus benefícios, escolhendo entre assistências como Auto, Residencial, Pet, Seguro Viagem, entre outros, dependendo da variante do cartão.

Clube de Vantagens Banese Card

Este é um diferencial importante, especialmente para residentes de Sergipe. O Banese Card possui um clube de descontos próprio com parcerias em centenas de estabelecimentos locais, oferecendo descontos diretos em compras de diversos segmentos.

Gestão Digital Completa

A administração do cartão é 100% digital via aplicativo Banese Card (da Mulvi). O app permite consultar faturas, limites, melhor dia de compra, gerar cartão virtual para compras online, bloquear e desbloquear o cartão e acessar o atendimento via chat.

Aceitação Ampla

Embora tenha nascido regional, as versões bandeiradas (Elo, Visa, Mastercard) garantem aceitação nacional e internacional, permitindo o uso em qualquer máquina de cartão que aceite a bandeira correspondente.

Passo a Passo para Solicitar seu Cartão Banese Card

O processo de solicitação do Banese Card é centralizado nos canais digitais da Mulvi. O método principal e recomendado pela instituição é através do aplicativo “Banese Card”.

Os requisitos básicos para solicitação (sujeitos à política interna do banco) incluem ser maior de 18 anos, possuir CPF regularizado e apresentar comprovante de renda e residência. A solicitação passará por uma análise de crédito.

Solicitação via Aplicativo (Recomendado)

O aplicativo “Banese Card” é o canal mais completo para pedir e gerenciar o cartão.

1. Baixe o aplicativo oficial “Banese Card” na loja do seu smartphone.
2. Abra o aplicativo e procure pela opção “Quero meu Banese Card” ou “Solicitar Cartão” (geralmente disponível na tela inicial para novos usuários).
3. Inicie o cadastro preenchendo seu CPF e dados pessoais básicos.
4. O aplicativo solicitará informações detalhadas, como endereço completo, dados profissionais e renda mensal.
5. Será necessário enviar fotos dos seus documentos (RG ou CNH) e, geralmente, uma “selfie” (foto do rosto) para comprovação de identidade.
6. Após preencher tudo, envie a proposta para análise.
7. A Mulvi/Banese fará a análise de crédito e comunicará a resposta (aprovação ou recusa) por e-mail, SMS ou no próprio aplicativo.

Para baixar o aplicativo oficial, utilize os links abaixo:

• Google Play (Android)
• Apple App Store (iOS)

Desbloqueio do Cartão Banese Card

Uma vez aprovado, o cartão físico será enviado para o endereço cadastrado. Ao recebê-lo, o desbloqueio é um passo obrigatório e de segurança, feito preferencialmente pelo aplicativo.

1. Acesse o aplicativo “Banese Card” com seu CPF e senha (criada durante ou após a solicitação).
2. Na tela inicial ou no menu de cartões, procure pela opção “Desbloqueio de Cartão”.
3. O aplicativo pedirá que você confirme alguns dados do cartão recebido (como os últimos quatro dígitos ou o código de segurança CVV).
4. Siga as instruções para criar a senha definitiva de 4 ou 6 dígitos que será usada para compras presenciais.
5. Após a confirmação, o cartão estará pronto para uso.

Caso não consiga pelo app, o desbloqueio também pode ser feito através da Central de Atendimento ao Cliente. Os números oficiais podem ser encontrados no verso do cartão ou no site oficial (geralmente 4002-2320 para capitais e 0800-284-2884 para outras localidades).

Limite do Cartão Banese Card

O limite de crédito inicial do Banese Card não é um valor fixo; ele é definido pela Mulvi/Banese após a análise de crédito individual do solicitante.

Essa análise leva em consideração múltiplos fatores, incluindo, mas não se limitando a:

• A renda mensal informada e comprovada pelo proponente.
• O score de crédito do CPF em birôs de crédito (como Serasa e Boa Vista).
• O histórico de pagamento e relacionamento com outras instituições financeiras.
• Eventual relacionamento prévio com o Banco Banese.

O limite aprovado será informado no momento da aprovação e pode ser consultado a qualquer momento no aplicativo Banese Card. A instituição realiza análises periódicas para possíveis aumentos de limite, que são favorecidos pelo bom uso do cartão, pagamento integral das faturas em dia e manutenção dos dados cadastrais (especialmente a renda) atualizados.

Taxas do Cartão Banese Card

Como produto de crédito, o Banese Card possui taxas e tarifas que devem ser de conhecimento do consumidor, conforme regulamentado pelo Banco Central e detalhado no contrato.

Anuidade

A cobrança de anuidade é uma prática comum e varia conforme a versão do cartão. Por exemplo, o Banese Card Elo Mais ou o Elo Grafite possuem um valor de anuidade definido em contrato (ex: 12 parcelas de R$ 16,50 ou R$ 30,00, valores que devem ser consultados na proposta).

No entanto, a instituição informa publicamente que oferece políticas de isenção, como anuidade zero no primeiro ano ou isenção total para sempre (como destacado em algumas campanhas para o Elo Mais). É fundamental verificar as regras da promoção vigente no momento da solicitação.

Juros do Rotativo e Parcelamento

As taxas mais elevadas de qualquer cartão de crédito incidem sobre o crédito rotativo (quando o cliente não paga o valor total da fatura) ou sobre o parcelamento da fatura.

Essas taxas são variáveis e devem ser consultadas pelo cliente diretamente na fatura mensal, onde é discriminado o Custo Efetivo Total (CET). O uso do rotativo deve ser evitado, pois os juros compostos podem levar a um rápido aumento da dívida.

Outras Tarifas

Outras taxas podem incidir, como:

• Taxa de Saque (Withdrawal): Cobrada para retiradas de dinheiro na função crédito, acrescida de juros diários sobre o valor sacado.
• IOF: Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado em compras internacionais (se o cartão for habilitado) e em operações de crédito como saque e rotativo.
• Taxa de Segunda Via: Cobrada em caso de perda ou roubo para reemissão do plástico.

A tabela de tarifas completa deve ser disponibilizada pela instituição em seu site oficial e no contrato de adesão.

Vale a Pena Solicitar o Cartão Banese Card?

A decisão de solicitar o Banese Card deve ser baseada no perfil e nas necessidades do consumidor.

Quando Vale a Pena

O Banese Card é uma opção particularmente forte para clientes que residem no estado de Sergipe ou na região Nordeste. Isso se deve à vasta rede de estabelecimentos parceiros do “Clube de Vantagens”, que oferece descontos reais no dia a dia, potencializando a economia.

Também é uma alternativa interessante para quem busca um cartão com os benefícios da bandeira Elo (como a plataforma Flex) e que participe do programa Livelo, mas que talvez não tenha sido aprovado em bancos de grande porte nacional.

Clientes que já possuem conta corrente no Banco Banese também podem se beneficiar da sinergia entre os produtos, facilitando a gestão financeira.

Quando Não Vale a Pena

Para clientes que buscam benefícios de alta renda muito específicos (como acesso irrestrito a salas VIP em aeroportos ou pontuações extremamente agressivas em dólar) ou para quem não tem nenhuma conexão com a região Nordeste, o cartão pode perder seu principal diferencial (o Clube de Vantagens local).

Se o objetivo principal for um cartão com política de anuidade zero garantida sem condicional de gastos, é preciso verificar se a promoção vigente no momento da solicitação oferece isso, pois a regra padrão de muitas variantes é ter anuidade.

Perguntas Frequentes (FAQ) sobre o Banese Card

O que é a Mulvi? É o mesmo que o Banese?

A Mulvi é a administradora do cartão, uma empresa de pagamentos que pertence ao mesmo grupo do Banco Banese. O Banese é o banco emissor, e a Mulvi é quem opera o cartão, o aplicativo e o atendimento.

O Banese Card é aceito em todo o Brasil?

Sim. Embora tenha uma rede credenciada própria muito forte em Sergipe (o “Banese Card” como rede), as versões emitidas com as bandeiras Elo, Visa ou Mastercard têm aceitação nacional em todas as máquinas que processam essas bandeiras.

Como faço para ver a fatura do meu Banese Card?

A fatura é disponibilizada digitalmente e o canal principal de consulta é o aplicativo “Banese Card”. O cliente pode acessá-la, gerar o código de barras para pagamento ou o PDF detalhado.

O cartão virtual do Banese Card é seguro?

Sim. O cartão virtual é uma ferramenta de segurança recomendada para compras online. Ele gera um número de cartão temporário ou diferente do físico, que pode ser usado em sites e aplicativos, protegendo os dados do seu cartão principal contra fraudes.

Posso solicitar o Banese Card mesmo não morando em Sergipe?

Sim. A solicitação é aberta a nível nacional, principalmente através dos canais digitais. No entanto, os benefícios do “Clube de Vantagens” são concentrados geograficamente, e a análise de crédito pode ter critérios diferentes dependendo da região do solicitante.