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Certamente, a manutenção de um Score com uma pontuação adequada é uma preocupação constante para a população brasileira nos dias de hoje, visto que ele desempenha o papel de indicador de inadimplência.
O termo “score”, originado do inglês e que significa “pontuação”, foi introduzido pelo Serasa com o propósito de orientar os credores a respeito da confiabilidade dos consumidores em relação aos pagamentos.
Essa pontuação é essencial como uma espécie de termômetro que reflete a probabilidade de um indivíduo ser um bom pagador ou não.
A pontuação do Score varia de 0 a 1000 pontos, e a ideia é que quanto maior a pontuação, teoricamente, melhor pagador você é considerado.
Essa métrica é fundamental nos dias atuais e é empregada em todas as transações de crédito, abrangendo desde solicitações de empréstimos, crediários, abertura de contas, financiamentos até pedidos de cartão de crédito.
O Score tornou-se uma referência crucial para as instituições financeiras avaliarem a confiabilidade financeira dos consumidores. Manter uma pontuação elevada pode proporcionar condições mais favoráveis em transações financeiras.
Como o Score é calculado?
O cálculo do Score pode variar entre diferentes sistemas, mas, em geral, eles consideram uma série de fatores para determinar a pontuação de um indivíduo. Alguns dos elementos mais comuns incluem:
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- Histórico de Pagamento: A pontualidade no pagamento de contas e compromissos financeiros é um dos fatores mais significativos.
- Endereço Residencial Fixo: A estabilidade no endereço de residência pode influenciar positivamente a pontuação.
- Histórico de Consultas ao CPF: O número de consultas realizadas ao Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) pode ser considerado, especialmente se houver muitas consultas em um curto período de tempo.
- Renda: A renda do indivíduo é frequentemente um componente relevante na avaliação do Score.
- Idade: A idade pode ser um fator, pois pode indicar uma certa estabilidade financeira e experiência.
Além desses fatores, alguns sistemas de cálculo de Score também levam em conta informações negativas, como registros de dívidas, cheques sem fundos, protestos e dívidas em atraso. Esses registros negativos, mesmo que antigos, podem impactar a pontuação de crédito.
Vale ressaltar que a importância de cada fator pode variar de acordo com o modelo específico de cálculo utilizado por cada bureau de crédito.
Qual é o valor de Score ideal?
O Serasa não estipula um valor específico como ideal para o Score, e a avaliação do que é considerado um bom Score pode variar entre diferentes credores e instituições financeiras. Cada uma pode ter seus próprios critérios e faixas de pontuação consideradas como ideais.
É comum que algumas instituições financeiras considerem um Score acima de 700 como ideal, enquanto outras podem estabelecer um padrão mais elevado, como acima de 750.
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No entanto, é importante notar que não há uma regra única, e os critérios podem variar. O mais importante é que um Score mais alto geralmente oferece melhores condições de crédito.
É reconfortante saber que a média do Score dos brasileiros varia entre 400 e 600 pontos. Almejar alcançar e manter uma pontuação acima dessa média pode ser um objetivo realista para melhorar as condições de crédito e ter acesso a benefícios financeiros mais vantajosos.
Dicas para aumentar o seu Serasa Score
Seguir estas dicas ajudará você a elevar o seu score, mesmo que você esteja com o CPF negativado.
- Pague suas contas em dia: Pagar suas contas em dia é fundamental para manter um histórico positivo de crédito.
- Evite novas dívidas: Evite contratar novos empréstimos ou financiamentos, especialmente se você já tem dívidas pendentes.
- Cartões de Crédito antigos: manter bons relacionamentos com credores antigos ajuda muito a melhorar o score.
- Negociação de dívidas: Se você tiver dívidas pendentes, considere a negociação de pagamentos com os credores.
- Mantenha um endereço residencial estável: Mantenha um endereço residencial estável, pois isso ajuda a aumentar a confiança dos credores em você.
- Antecipação de pagamentos: se possível, realize pagamentos de contas antecipadamente.
- Dados atualizados: é importante que você mantenha dados como renda sempre atualizados.
- Conta bancária ativa: mesmo que em banco digital, ter uma conta bancária com realizações de transações frequentes ajuda muito na pontuação.
- Consultas no CPF: solicitar muitos empréstimos ou cartões em um curto espaço de tempo acaba diminuindo o seu score.
- Investimentos: se possível, realizar investimentos mesmo que com valores baixos é uma ótima opção.
Lembre-se de que o aumento do seu Score leva tempo, por isso é importante manter uma boa gestão financeira e um histórico positivo de pagamentos por um período prolongado.
Como consultar o Score Grátis
Você pode consultar o seu Score totalmente grátis sem sair de casa de duas maneiras: no site do Serasa, ou via aplicativo.
No site:
- Clique aqui para acessar o site.
- Preencha seu CPF e clique em “consultar agora”
- Preencha os dados do cadastro.
- Você receberá um código de verificação via e-mail ou SMS.
- Verifique a sua conta e consulte o seu Score.
No aplicativo: