Comparativo: os melhores cartões sem anuidade para começar a juntar pontos e milhas

O sonho de viajar, ter descontos ou produtos exclusivos usando pontos e milhas aéreas atrai muitos brasileiros.

No entanto, a ideia de pagar uma anuidade cara por um cartão de crédito que ofereça esses benefícios pode ser um grande desmotivador.

A boa notícia é que o mercado brasileiro de cartões evoluiu, e hoje é possível encontrar ótimas opções de cartões sem anuidade que permitem acumular pontos e milhas para transformar seus gastos diários em recompensas.

Este guia completo irá comparar os melhores cartões de crédito sem anuidade que participam de programas de pontos ou milhas no Brasil, ajudando você a escolher a opção ideal para começar a sua jornada de acúmulo de forma inteligente e sem custos adicionais.

A Revolução dos Cartões Sem Anuidade com Benefícios

Por muito tempo, juntar pontos e milhas era um privilégio de cartões premium, com anuidades que podiam ultrapassar os R$ 1.000,00.

No entanto, a chegada dos bancos digitais e a crescente concorrência no setor financeiro forçaram os bancos tradicionais a repensarem suas ofertas.

O resultado? Uma série de cartões sem anuidade que, além de conveniência, agora oferecem programas de recompensas.

Mas por que um banco ofereceria isso? Eles lucram com as taxas de transação que os lojistas pagam e esperam que você use o cartão frequentemente.

Para você, é uma oportunidade de transformar gastos obrigatórios em ganhos.

Como Funcionam os Pontos e Milhas em Cartões Sem Anuidade?

É importante ter expectativas realistas. Cartões sem anuidade geralmente oferecem uma taxa de acúmulo de pontos/milhas menor do que os cartões premium.

Enquanto um cartão de alta renda pode dar 2,0 a 3,0 pontos por dólar gasto, um cartão sem anuidade pode oferecer entre 0,5 a 1,0 ponto por dólar.

Ainda assim, qualquer acúmulo é lucro, já que você não está pagando anuidade.

Os pontos acumulados podem ser de duas formas principais:

Pontos do Programa do Banco: Muitos bancos possuem programas de fidelidade próprios (ex: Livelo do Banco do Brasil/Bradesco, Esfera do Santander, Átomos do C6 Bank).

Os pontos acumulados nesses programas podem ser transferidos para programas de milhas aéreas (Smiles, LATAM Pass, Azul Fidelidade) ou trocados por produtos, serviços e cashback.

Milhas Diretas: Alguns cartões já acumulam milhas diretamente no programa de fidelidade da companhia aérea, sem a necessidade de transferência para um programa intermediário.

A conversão de dólar para real para o cálculo dos pontos varia entre os bancos. Fique atento a essa taxa.

Os Melhores Cartões de Crédito SEM Anuidade para Juntar Pontos e Milhas no Brasil

Vamos aos destaques do mercado, analisando seus principais recursos e para quem eles são mais indicados:

C6 Bank – Cartão C6 (Carbon ou C6 Básico)

Programa de Pontos: Átomos.

Acúmulo: O Cartão C6 Básico, sem anuidade, acumula 0,05 pontos Átomos por real gasto no crédito (equivalente a aprox. 0,25 a 0,30 ponto por dólar, dependendo da cotação). É um acúmulo mais modesto, mas ainda assim existe. Se você tiver um bom volume de gastos e/ou investimentos no C6, pode conseguir o C6 Carbon com anuidade zerada, que oferece 2,5 pontos por dólar.

Vantagens: Pontos que não expiram, integração completa com a conta digital, possibilidade de investir no próprio banco para aumentar o acúmulo (no Carbon), e acesso a um ecossistema de serviços financeiros.

Indicado para: Quem busca um banco digital completo, com conta PF e PJ, e quer começar a juntar pontos sem custo, com a possibilidade de “migrar” para um cartão premium se aumentar gastos/investimentos.

Banco Inter – Cartão Inter Gold

Programa de Pontos: Inter Loop.

Acúmulo: O Cartão Inter Gold permite acumular pontos no Inter Loop, que podem ser trocados por cashback direto na conta, milhas (via programas como Smiles), ou investimentos. A taxa de acúmulo é de 0,5 ponto por real para quem gasta mais de R$ 500 por mês, por exemplo.

Vantagens: Banco digital completo, cashback na fatura (se preferir), e um programa de pontos simples de usar.

Indicado para: Usuários que já utilizam o Banco Inter e querem concentrar seus gastos para acumular pontos que podem ser convertidos em diversas opções, incluindo milhas.

Credicard Zero

Programa de Pontos: O programa de pontos Credicard (antigo Credicard Pontos) não está mais disponível para novas adesões. Ele agora foca mais em descontos e parceiros.

Situação Atual: Apesar de ter sido um pioneiro em cartões sem anuidade, e já ter oferecido acúmulo de pontos no passado, atualmente o Credicard Zero não é a melhor opção para quem busca juntar pontos ou milhas. Seu foco mudou para a plataforma de descontos (Credicard On).

Indicado para: Quem busca apenas um cartão sem anuidade para gastos do dia a dia e tem interesse nos descontos com parceiros, não para acumular pontos.

Digio Cartão de Crédito

Programa de Pontos/Cashback: DigioConta.

Acúmulo: O Digio oferece um programa de pontos chamado DigioConta, onde seus gastos podem gerar pontos que viram cashback na fatura ou podem ser trocados por produtos. No entanto, o foco principal do Digio é a anuidade zero e a simplicidade. O acúmulo de pontos para milhas não é o seu forte.

Vantagens: Sem anuidade, fácil controle via app.

Indicado para: Quem busca um cartão sem anuidade para controle de gastos, não sendo a prioridade o acúmulo de pontos/milhas significativas.

Cartão Buscapé (parceria com o Banco Pan)

Programa de Pontos/Cashback: Cashback.

Acúmulo: Sem anuidade, oferece cashback em compras online e em parceiros. Não acumula pontos diretamente para programas de milhas aéreas.

Vantagens: Facilidade de aprovação, cashback em compras.

Indicado para: Compradores online frequentes que buscam cashback, não milhas.

Fatores Decisivos para Escolher Seu Cartão Sem Anuidade

A escolha do melhor cartão sem anuidade para juntar pontos e milhas depende do seu perfil. Considere os seguintes pontos:

Seu Volume de Gastos Mensal: Cartões sem anuidade tendem a ter um acúmulo de pontos/milhas menor por real/dólar.

Se você gasta pouco, o acúmulo será lento. Se gasta mais, pode valer a pena concentrar tudo em um só.

Seu Objetivo com os Pontos/Milhas:

Viagens Frequentes: Dê preferência a cartões com programas de pontos que têm boas parcerias de transferência para Smiles, LATAM Pass e Azul Fidelidade.

Cashback: Se não viaja tanto, um cartão com cash back pode ser mais vantajoso, pois o retorno é direto em dinheiro.

Produtos/Serviços: Se seu foco é trocar por eletrônicos ou vouchers, verifique o catálogo de recompensas do programa de pontos.

Facilidade de Resgate: Alguns programas são mais intuitivos que outros. Pesquise a usabilidade do aplicativo e do site para resgate de pontos.

Conta Digital Integrada: Muitos desses cartões estão atrelados a contas digitais. Se você já usa ou planeja usar um banco digital, pode ser mais prático ter o cartão do mesmo banco.

Benefícios Adicionais: Embora sejam sem anuidade, alguns cartões podem oferecer benefícios de bandeira (Visa Gold, Mastercard Gold), como seguro proteção de preço, garantia estendida, etc.

O mercado brasileiro oferece hoje excelentes opções de cartões de crédito sem anuidade que permitem acumular pontos e milhas.

Embora o acúmulo possa ser mais lento que nos cartões premium, a grande vantagem é o custo zero de manutenção.

A chave para o sucesso é a disciplina financeira: concentrar seus gastos, pagar a fatura em dia e integralmente, e usar os pontos/milhas de forma estratégica.

Ao escolher o cartão que melhor se alinha ao seu perfil de gastos e objetivos, você estará no caminho certo para transformar suas despesas cotidianas em viagens, produtos ou até mesmo um retorno em dinheiro, tudo isso sem pagar um centavo de anuidade.