Cartão de crédito com recompensas: aprenda a escolher o programa ideal para o seu perfil

Os cartões de crédito têm se tornado uma ferramenta essencial no cotidiano de muitas pessoas.

Eles não só facilitam as compras como também ajudam no controle financeiro, além de oferecerem programas de recompensas que podem proporcionar milhas aéreas, descontos exclusivos em produtos e serviços, ou até cashback.

Com tantas opções disponíveis, escolher o programa de recompensas que melhor se adapta ao seu perfil pode ser um desafio.

Neste artigo, vamos esclarecer as principais dúvidas sobre como selecionar o programa ideal e apresentar dicas para ajudá-lo a fazer a melhor escolha.

O que é um programa de recompensas?

Um programa de recompensas é uma estratégia utilizada pelos bancos e instituições financeiras para incentivar os consumidores a utilizarem seus cartões de crédito.

A cada compra realizada, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos, descontos, milhas aéreas ou outros benefícios.

A maioria desses programas é baseada no valor gasto: quanto mais você compra, mais pontos acumula.

Tipos de recompensas oferecidas

Os programas de recompensas podem ter diversas modalidades, sendo as mais comuns:

• Cashback: O cartão devolve uma porcentagem do valor gasto em compras, que pode ser utilizada para abatimento da fatura ou, em alguns casos, transferida para sua conta bancária.
• Milhas aéreas ou pontos para viagens: Ideais para quem viaja com frequência, esses cartões acumulam milhas a cada compra, que podem ser trocadas por passagens, hospedagens ou até aluguel de carros.
• Pontos de recompensa: Esses pontos podem ser convertidos em uma variedade de benefícios, como descontos em lojas, ingressos de cinema, restaurantes ou outras promoções de serviços.

Como escolher o melhor programa de recompensas?

Agora que você já conhece os tipos de recompensas, a próxima dúvida é: como escolher o programa que mais se encaixa no seu perfil de consumo? Confira as dicas abaixo:

1. Entenda seus hábitos de consumo

O primeiro passo é analisar como você utiliza seu cartão de crédito.

Se você gasta muito em supermercados, talvez um cartão com cashback ou pontos extras nesse tipo de compra seja mais vantajoso.

Para quem viaja frequentemente, um cartão que acumule milhas aéreas será provavelmente a melhor opção.

2. Compare a taxa de acúmulo de pontos ou cashback

Os cartões de crédito não oferecem a mesma taxa de retorno em pontos ou cashback.

Alguns oferecem 1 ponto para cada R$1 gasto, enquanto outros podem ter um retorno maior ou menor dependendo da categoria da compra.

Verifique se o cartão tem bonificações extras para categorias como supermercados, farmácias ou postos de gasolina.

3. Fique atento às taxas

Alguns cartões de crédito com programas de recompensas possuem anuidades mais altas.

Antes de optar por um cartão, é importante calcular se as vantagens que ele oferece compensam o valor da taxa anual.

Em alguns casos, cartões sem anuidade podem ser a melhor escolha, especialmente se você não costuma gastar muito no cartão.

4. Validade dos pontos

Outro ponto importante é verificar a validade dos pontos acumulados. Alguns programas estipulam um prazo de validade para os pontos, enquanto outros não.

Isso é essencial, principalmente se você está acumulando pontos para viagens ou compras maiores. Perder pontos por falta de uso pode ser frustrante.

5. Verifique as parcerias e benefícios extras

Diversos cartões oferecem parcerias com lojas, restaurantes ou empresas de turismo, oferecendo descontos exclusivos ou condições especiais.

Além disso, alguns cartões oferecem benefícios adicionais, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos ou proteções contra perdas e roubos.

Perguntas frequentes

A seguir, vamos responder a algumas das dúvidas mais comuns sobre programas de recompensas:

1. Quais cartões oferecem os melhores programas de cashback?

A resposta depende do seu estilo de consumo. Cartões que oferecem uma porcentagem de cashback sobre todas as compras são populares entre quem prefere esse tipo de benefício.

Além disso, alguns cartões oferecem percentuais maiores em categorias específicas, como supermercados ou restaurantes. Pesquise aqueles que se alinham aos seus hábitos de compra.

2. Vale a pena acumular milhas aéreas?

Se você viaja frequentemente, sim! Programas de milhas podem ajudar a reduzir o custo das passagens aéreas, e alguns cartões oferecem benefícios adicionais, como bagagem gratuita ou embarque prioritário.

Porém, para quem viaja apenas ocasionalmente, um cartão com cashback ou pontos para produtos pode ser mais vantajoso.

3. Os pontos dos programas de recompensas expiram?

Sim, na maioria dos casos, os pontos acumulados têm um prazo de validade.

O tempo de expiração varia de acordo com o banco e o tipo de cartão, mas normalmente é entre dois a três anos.

Se você não vai acumular pontos rapidamente, escolha um programa que não tenha expiração.

4. Posso transferir meus pontos para outros programas?

Alguns cartões permitem transferir os pontos para programas de companhias aéreas ou hotéis parceiros, o que pode ser vantajoso caso você tenha um cartão que acumula pontos gerais mas queira usá-los para milhas. Verifique se há taxas de transferência envolvidas.

5. Como acumular mais pontos?

Além de usar regularmente o seu cartão de crédito, fique de olho em promoções especiais que permitem acumular mais pontos, como compras em datas promocionais.

Além disso, concentrar suas compras em um único cartão pode ajudar a acumular pontos mais rapidamente.

Os programas de recompensas são sempre vantajosos?

Depende. Para quem utiliza o cartão de crédito de forma responsável, pagando a fatura em dia, os programas de recompensas podem oferecer ótimos benefícios.

Contudo, se você costuma parcelar a fatura ou pagar juros altos, as recompensas podem não compensar as taxas adicionais.

Lembre-se de que, mesmo com as recompensas, o cartão de crédito não deve ser utilizado para gastar além das suas possibilidades.

O acúmulo de dívidas pode anular os benefícios oferecidos pelos programas de recompensas.

Conclusão

Escolher o melhor programa de recompensas depende de uma análise cuidadosa do seu perfil de consumo e das opções oferecidas pelos cartões de crédito.

Se você faz muitas compras, um cartão de cashback pode ser mais adequado. Se você viaja frequentemente, talvez um cartão com milhas seja o ideal.

Considere também as taxas, a validade dos pontos e os benefícios adicionais de cada programa.

Agora que você já sabe como escolher o melhor programa de recompensas, que tal comparar algumas opções e escolher a que melhor se encaixa no seu estilo de vida?